Sinistro causato da veicolo non assicurato: chi paga i danni e quali tutele esistono?

Ogni anno migliaia di automobilisti si trovano coinvolti in incidenti stradali con veicoli privi della copertura assicurativa obbligatoria RCA.

Si tratta di una situazione che genera comprensibile preoccupazione: chi risarcirà i danni? È possibile ottenere comunque un indennizzo? E cosa succede se il veicolo non assicurato è proprio quello della persona danneggiata?

Quando il responsabile del sinistro non è assicurato

La legge italiana impone a tutti i veicoli a motore l'obbligo di essere coperti da una polizza di responsabilità civile. Nonostante ciò, circolano ancora numerosi mezzi sprovvisti di assicurazione.

Per evitare che le vittime rimangano prive di tutela, è stato istituito il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada (FGVS), gestito da Consap e alimentato da una quota dei premi RCA versati dagli assicurati. Il Fondo interviene, tra le altre ipotesi, proprio nei casi di incidenti causati da veicoli non assicurati. In tali situazioni il danneggiato può ottenere il risarcimento sia dei danni materiali al veicolo sia delle lesioni personali, presentando apposita richiesta all'impresa designata per il territorio competente e a Consap.

Come ottenere il risarcimento

Per accedere all'intervento del Fondo è fondamentale raccogliere e conservare tutta la documentazione utile:

• verbale delle autorità intervenute;
• fotografie dei veicoli e del luogo del sinistro;
• testimonianze;
• preventivi e fatture di riparazione;
• documentazione medica in caso di lesioni.

La procedura presenta particolarità tecniche e richiede una corretta impostazione della domanda risarcitoria fin dalle prime fasi.

Le conseguenze per chi circola senza assicurazione

Guidare un veicolo non assicurato comporta pesanti sanzioni amministrative, il sequestro del mezzo e l'obbligo di risarcire personalmente tutti i danni causati a terzi.

Inoltre, quando il Fondo di Garanzia risarcisce la vittima, può successivamente esercitare azione di recupero nei confronti del responsabile e del proprietario del veicolo non assicurato per ottenere la restituzione delle somme pagate.

Se guido un veicolo non assicurato ma ho ragione nell'incidente, posso essere risarcito?

Questa è una delle domande più frequenti.

La risposta è sì, il fatto che il proprio veicolo sia privo di assicurazione non fa perdere automaticamente il diritto al risarcimento quando la responsabilità dell'incidente è attribuibile ad un altro conducente. Occorre infatti distinguere due piani diversi:

• La violazione amministrativa derivante dalla mancanza della copertura RCA obbligatoria.
• Il diritto al risarcimento del danno subito a causa della condotta colposa di un altro soggetto.

Se il conducente del veicolo non assicurato dimostra di non avere responsabilità nella causazione del sinistro, conserva il diritto di ottenere il risarcimento dei danni dal responsabile civile o dalla sua compagnia assicuratrice.

In altre parole, l'assenza della polizza RCA non trasforma automaticamente il conducente in responsabile dell'incidente e non elimina il diritto al ristoro dei danni subiti.

Naturalmente, il proprietario del mezzo rimarrà esposto alle sanzioni previste per la circolazione senza assicurazione, ma tale circostanza è distinta dalla valutazione delle responsabilità nella dinamica del sinistro.

Perché è importante una corretta assistenza

Nei sinistri che coinvolgono veicoli non assicurati le compagnie assicurative e il Fondo di Garanzia effettuano verifiche particolarmente approfondite sulla dinamica dell'incidente e sulla documentazione prodotta. Per questo motivo è fondamentale affidarsi a professionisti esperti in infortunistica stradale, in grado di ricostruire correttamente la responsabilità, gestire i rapporti con le imprese designate e tutelare integralmente i diritti del danneggiato.